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遇到貸款詐騙怎麼辦？5招教你辨別合法貸款公司，安心借錢不吃虧
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隨著資金需求日益增加，網路上也出現各式各樣的貸款詐騙手法，讓不少人在急於借款時反而掉入貸款詐騙陷阱。而這些不肖分子也常利用「保證過件」、「超低利率」等話術， 誘騙民眾提供個人證件或事先支付高額費用，最終導致財物損失或身分被盜用等情況。
因此，為保護您的權益，本文也將帶您深入了解最新的貸款詐騙常見手法，並教您如何辨識真正的合法貸款管道。 無論是 銀行貸款、政府專案貸款， 或是 上市櫃的大型融資公司，都屬於合法的貸款管道， 並提供透明的利率與明確的契約條款，不僅安全可靠，也能讓您避免因一時疏忽而成為詐騙受害者。唯有選擇合法貸款管道，才能幫您真正解決資金周轉問題，同時遠離貸款詐騙的威脅。
一、貸款詐騙是什麼？如何辨識「假貸款真詐騙」常見手法？
所謂的「貸款詐騙」，泛指不法分子或詐騙集團利用民眾對金錢的急迫需求，假冒合法金融機構或貸款公司，以各種誘人的話術為餌，騙取您的個人資料、證件、印鑑與銀行存摺等，甚至要求需預付手續費或保證金等相關費用。
簡單來說，利用「假貸款真詐騙」手法的平台，從來就沒有提供貸款的意圖，最終目的只是為了詐取您的財物與個人資料。
此外，相較於合法貸款管道，貸款詐騙手法常有幾個明顯特徵：沒有實體公司地址、無金融監管機構核准執照、申貸流程不透明，甚至要求「先付款才審核」。
而合法貸款平台，則會有完整的貸款審核流程與合約條款，也不會要求事前支付任何金額。因此，若在借款過程中遇到「保證過件」或「條件看似太好」的情況，都應提高警覺，避免成為貸款詐騙的受害者。
假貸款真詐騙案例頻傳，民眾申請貸款一定要透過正規合法的金融機構。（圖片來源/取自內政部警政署網站）
二、貸款詐騙陷阱有哪些？最新詐騙案例一次盤點，小心別中招
貸款詐騙陷阱1：一頁式貸款網站、假FB粉專
詐騙集團最常見的手法之一，就是透過社群媒體或網路廣告，包裝出看似專業的貸款平台。
而這些一頁式貸款網站、假冒金融機構商標的Facebook粉專，也時常會以「超低利率」、「免保證人」、「保證過件」等誘人文案，來讓大家誤以為是合法貸款公司。並透過廣告大量曝光，讓你看見的都是正面的「使用者見證」，進而降低防備心， 一旦您主動私訊或留言詢問，對方就會引導您到LINE或其他通訊軟體，要求你提供更詳細的個人資訊，並開始佈局後續的詐騙環節。
因此也要再次提醒各位，合法貸款融資公司和銀行絕不會使用這種簡陋的一頁式網站，或來路不明的社群帳號來推廣業務。
貸款詐騙陷阱2：假冒銀行、融資公司專員詐騙
另一種貸款詐騙常見手法，則是假冒銀行或融資公司的內部員工，他們可能會透過電話、簡訊、LINE或Email聯繫您，聲稱自己是某家銀行客服、貸款專員，甚至偽造名片、員工編號與官方貸款合約，讓借款人誤以為真的是合法金融機構的員工。
常見手法包括：「恭喜您的信用評分預審通過」、「只要補件就能馬上撥款」、「需要先支付手續費才能核准」等詐騙話術，藉此引誘民眾上當。
貸款詐騙陷阱3：電話遙控操作ATM
而最經典且常見的貸款詐騙手法之一，便是透過電話遙控借款人前往ATM進行操作。
詐騙集團會假冒成銀行專員或貸款公司客服，以「協助核准貸款」、「確認帳戶是否可撥款」為由，要求借款人前往ATM操作。並在過程中，一步步指示受害者輸入轉帳指令，但卻謊稱這是「系統驗證」或「解除設定」，實際上卻是把錢轉帳到指定的詐騙帳戶。
加上ATM操作流程繁瑣，以及受害者通常急於想申請貸款成功的心態，往往在壓力下照單全收，等到發現帳戶金額全部被轉出時，已造成嚴重財務損失。
貸款詐騙陷阱4：誘騙幫忙美化信用分數，提高過件率
不少民眾因信用分數不佳或帳戶被列為警示戶，擔心貸款難以核准， 因此就有詐騙集團利用這點下手，聲稱能「幫忙美化信用分數」或「保證提高過件率」，並要求借款人事先繳交「代辦費」、「資料維護費」，甚至偽造財力證明文件來申請貸款。 結果借款人不但貸款拿不到，還可能因為偽造資料而觸法，讓自己背上更大的風險。
事實上，由聯徵中心提供的 信用評分標準，不僅無法靠人為操作快速提升，任何聲稱能在短時間內「洗白信用紀錄」的服務，幾乎都是貸款詐騙話術。 真正合法的方式，只有透過按時繳款、降低負債比、避免過度申請信用額度，才能逐步改善信用狀況。因此，若有人主動聯繫並承諾能幫您「美化信用分數」、「保證過件」，請立即提高警覺！
貸款詐騙陷阱5：假冒投資LINE群組，誘騙匯款至指定帳戶
結合「投資」與「貸款」的複合型詐騙手法，也是目前常見的貸款詐騙陷阱之一。
通常詐騙集團會先偽冒成投顧老師、分析師，誘騙民眾加入假投資平台或LINE群組，並聲稱投資某一檔基金股票或虛擬貨幣，可獲得超高的保證收益，接著他們就會提供一個假的貸款管道給您，說服您申請貸款來「放大獲利」。
一旦貸款通過後，他們就會要求您將這筆款項匯入指定帳戶，並謊稱這個帳戶是「投資專用」、「專屬代管」或「第三方支付」，等待之後您想提領投資款項或獲利收益時，這筆錢早已被詐騙集團騙走了。
以一頁式網站、假FB粉專或假冒投資LINE群組，騙取借款人個資是目前常見的詐騙貸款陷阱。（示意圖來源/取自photo ac）
三、受害者自救指南！被貸款詐騙怎麼辦？3步驟教你快速應對減少損失
如果您真的不小心落入貸款詐騙陷阱，請務必保持冷靜，並立刻採取以下行動：
被貸款詐騙處理步驟1：立即撥打165反詐騙專線
無論您是否已經將款項匯款出去，請立即撥打165專線，並向專員描述整個事件，包括：對方聯繫方式、要求操作流程、轉帳金額以及提供的任何資料。
讓165反詐騙專線的專員能藉此判斷，這是否屬於常見的貸款詐騙手法，並給予即時的應對建議，避免情況惡化。
被貸款詐騙處理步驟2：攜帶相關證據前往警局報案
除了盡快向當地警局報案以外，也請務必攜帶所有相關證據，包括：匯款單據、對話截圖、網頁或社群訊息記錄、任何書面文件或合約、對方提供的銀行帳戶等。
越能提供完整的證據，也能協助警方追查詐騙集團，增加追回款項的可能性，「報案三聯單」也可作為日後法律程序的重要依據。
被貸款詐騙處理步驟3：聯繫匯款金融機構
接著，請盡快通知您匯款的銀行或金融機構，說明自己可能遭遇貸款詐騙，以及提供對方的帳戶資訊和報案證明，請求銀行凍結帳戶、啟動圈存止付程序或撤銷未完成的轉帳。雖然成功追回款項的機會不大，但這能防止詐騙集團將款項轉走。
四、民間貸款安全嗎？私人貸款會影響信用？貸款詐騙討論區常見QA 一次搞懂
Q1.代書貸款是地下錢莊嗎？
合法的「代書貸款」通常是由政府立案的代書事務所，提供民間貸款服務，並透過專業代書來協助處理借貸文件並申請資金。
簡單來說，代書會擔任中間人的角色，協助借款人向銀行、民間金融機構或個人投資者申請貸款。這種貸款通常會以不動產作為抵押品，例如房子或土地，所以也常被稱為「代書房貸」、「代書土地貸款」等。
因此，「代書貸款」本身不等於地下錢莊，但市場上確實有不法業者冒用「代書貸款」名義來進行貸款詐騙或高利放款，導致容易讓借款人混淆。
Q2.私人貸款會影響信用嗎？
私人貸款指的是向個人或非銀行金融機構借款，常見管道包括：親友借貸、民間當鋪或私人放款公司等。
但是否會影響借款人的信用評分，仍取決於私人貸款平台有沒有透過銀行系統上傳至聯徵中心，若有傳送資料就會被記錄在個人信用報告中，逾期還款、僅繳交最低應繳金額、短期內頻繁申請多家貸款等， 即會影響 信用分數。
Q3.申請民間貸款安全嗎？
申請民間貸款的安全性，取決於您申辦的管道與業者，是否為受政府監管的合法融資公司或當舖。 若是合法設立的貸款平台，利率就會符合法定上限、申請流程風險也會比較低；但若是向非法高利貸、貸款詐騙業者申請，不僅風險極高，也會對您的財產和人身安全造成威脅。
Q4.貸款繳不出來會被告詐欺嗎？
如果您申請的貸款繳不出來，通常不會直接被金融機構告詐欺。因「債務不履行」屬於民事案件，銀行通常會透過催收、債務協商或強制執行等方式來追討債務。
然而，如果您在申請貸款時提供了不實資訊，例如：偽造收入證明、工作證明、公司大小章，或者誇大個人資產、提供人頭帳戶，這就有可能會構成詐欺。
Q5.合法的融資公司有哪些？
目前台灣合法的融資公司，包括：中租迪和、合迪、中租汽車租賃、仲信資融、創鉅有限合夥等， 並提供手機融資、 機車融資、 汽車原車融資等多樣化的金融服務， 適合有緊急資金或臨時周轉需求的民眾申請，成功核准後最快1個工作天即可撥款。
申請民間或私人貸款會影響信用嗎？貸款詐騙討論區常見QA一次看。（示意圖來源/取自photo ac）
五、合法融資平台推薦！中租「輪你貸」幫您快速申辦，立即取得資金
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*注意事項
輪你貸試算範例：
融資金額：5萬元。
還款期數：36期。
利率：3.5%-14.5%。
各項相關費用總金額：2,000元。
總費用年百分率：6.25%-17.43%。
註：
(一)本廣告揭露之年百分率僅為例示，實際條件，仍以融資租賃公司提供之產品為準。且每一金融消費者實際之年百分率仍視其融資業務類型及個人資歷條件而有所不同。
(二)總費用年百分率不等於利率。
