融資百科
急需借錢？7個快速借款線上管道，讓你最快1天內拿到現金！
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急需快速借款，有哪些合法又安全的借錢管道嗎？在高物價、高通膨的時代下，無論是生活上遭遇突發情況需要用錢，還是迫切需要短期小額資金周轉，在面臨急用錢的狀態下，最擔心誤入非法借貸陷阱。因此，今天也將為您介紹7個可快速借款又合法的安全借錢管道，以及不同管道可申請的額度，讓您既可快速拿到錢，又能安心度過資金難關。
一、哪裡可以快速借到錢？7個快速借款合法管道報你知！
一提到「哪裡可以快速借到錢？」，想必大家第一時間，大多都是想到找銀行申請信用貸款；但事實上，不只各大銀行提供快速借款服務，包括：融資公司、民間當鋪、政府、郵局等機構，也都是能讓你快速借到錢的管道，甚至你投保的保單也都能拿來申請借款！
快速借款管道1.銀行信貸
根據 「中央銀行」網站 資訊揭露，可知目前全台共有39家本國銀行，其中包含民眾熟知的八大官股銀行以及中國信託、國泰世華、台北富邦、台新、玉山銀行等多家民營銀行，都會不定期推出信貸優惠活動，像是針對特定職業的利率優惠、開辦手續費限時0元、限定第一期利率0.01%起。
不過，向銀行申請個人信貸，雖然利率較低，但因受限金管會法規限制，除了審核流程較為嚴謹以外，也需要良好的信用分數與穩定收入證明，才比較有機會審核通過。
借款額度：遵循「DBR22倍」原則，意指銀行信貸額度不能超過申請人的平均月收入22倍。舉例來說，阿輪平均月薪4萬5千元，最高可貸的額度為99萬元。(45,000 x22=990,000)
快速借款管道2.融資公司
目前台灣前三大融資公司分別為：中租迪和、裕融以及和潤企業，相較銀行信貸以「個人信用評分」做擔保，融資公司貸款則是以「實體物品」做擔保品，譬如：手機、機車、汽車等。此外，因為審核過程較為寬鬆，且不需要個人聯徵紀錄，撥款速度也會比較快，最快1天就能收到審核結果、通知撥款。
借款額度：原則上，手機最高額度6萬元、機車最高額度10萬元，汽車則以車價市值計算。
快速借款管道3.公營/民營當鋪
走在路上隨處可見的「精品高價收購」、「二手名錶典當」廣告，正是向當鋪快速借款的方式之一，藉由出售高價物品給當鋪業者，例如：鑽石、黃金、精品、名牌手錶等，都是能拿去當鋪，讓業者評估此物品典當後的金額。
當鋪借款最大優勢，便是可立即拿到現金、不需附上聯徵紀錄；缺點則是還款利率比較高，且大多以「月利率」計算而非年利率，最高年利率甚至可以收到30%，等同小額借一筆5萬元，本息攤還的情況下，一年利息就要$8,491元。
另一方面，當鋪種類可再細分為，政府經營的「公營當鋪」與私人機構經營的「民營當鋪」。公營當鋪利率會比民營當鋪低，但目前全台只有2個縣市有據點，分別是「臺北市動產質借處」與 「高雄市財政局動產質借所」。
借款額度：
(1)公營當鋪額度：單筆金額50萬元以內，且每人總額度不得超過300萬元。
(2)民營當鋪額度：依照典當物品價值、借款人的還款條件估價，若典當的物品估價不高，能拿到的資金也會比較少。
藉由出售鑽石、黃金、珠寶等高價精品，可向當鋪快速借款。（示意圖片來源/取自freepik）
快速借款管道4.P2P平台
P2P平台，英文直譯為「Peer-to-peer」點對點技術，是一種全線上的金融模式，目前也被廣泛應用在網路借貸與投資服務。當民眾有快速借款需求，可透過第三方P2P平台申請貸款，P2P平台就會向投資人募集款項來達成交易。
然而，因P2P平台目前在台灣仍處發展階段，並未受到相關法規規範，若遇到集資糾紛或P2P平台突然惡性倒閉，甚至是詐騙陷阱等，借款人恐面臨求償無門的狀況。
借款額度：P2P平台借貸上限約在100萬元以內，但仍需參考各平台的方案與會員等級。
快速借款管道5.勞保紓困貸款
勞工朋友趕緊看過來！由勞動部辦理的114年度 「勞工保險被保險人紓困貸款」 (即勞保紓困貸款)已於113年12月26日~114年1月10日開放申請，每人最高額度可申請10萬元，並提供線上、土地銀行臨櫃與郵寄三種辦理方式。
此外，貸款期間3年，年利率為2.165%，前6個月只需按月付息不還本，第7個月起，才開始按月平均攤還本息。換言之，若借10萬元，前6個月每月只需繳利息180元，自第7個月開始每月繳本金與利息共3,427元。
但需留意的是，申請資格需符合以下5點：
(1)生活困難需要紓困。
(2)參加勞工保險年資滿15年(計算至114年1月10日止)。
(3)無欠繳勞工保險費及滯納金。
(4)未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
(5)未請領老年給付、終身無工作能力之失能給付，或向所屬機關請領勞工保險補償金者。
借款額度：每人最高額度上限10萬元。
快速借款管道6.保單借款
同屬快速借錢方式之一的保單借款，實際運作是以個人名下的「保單」作為擔保抵押，在有緊急資金需求時向保險公司借款，但仍需參考這張保單是否具備「保單價值準備金(保價金)」或「保單帳戶價值」。
舉例來說，像是傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單等具有保價金的保單，就可申請保單借款。而大家熟知的醫療險、傷害險、旅平險等定期險，因為不具保價金，就無法申請保單借款。若還是不太確定自己的保單能不能申請快速借款，也建議可撥打電話給保險公司客服或業務做確認。
借款額度：需依照保單價值而定，一般傳統型保單最高可貸到保價金的70%；投資型保單最高可貸到保價金的60%。
快速借款管道7.郵局貸款
郵局貸款目前僅有「房屋貸款」與 「保單借款」 服務，並無提供個人信貸。前者申請資格限定為中華民國國民年滿20歲以上、68歲以下；後者則需繳交保險費一年以上，且保單契約有效者即可向郵局申請。
此外，郵局的「保單借款」最大優勢是，可隨時償還借款本金與利息，適合給急需快速借款來進行短期資金周轉的民眾。
借款額度
(1)郵局房貸：最高額度1,500萬元，最低額度50萬元。
(2)郵局保單借款：具體借款額度仍以保單價金為標準，可參考網路郵局提供的試算功能。
快速借款10萬元，月繳多少錢？立即幫你試算。（示意圖片來源/取自photo ac）
二、借2萬、3萬、10萬每月要繳多少錢？快速借款額度立即試算！
有資金需求的你，通常都想用最快的速度拿到錢，但無論採用哪一種借錢管道，都請謹慎選擇合法又有保障的公司或平台，避免自己落入詐騙陷阱。
此外，每月還款金額更是必要考量的條件之一，以下就「中租輪你貸」申請手機融資、機車融資的試算月付金，帶你了解融資2萬~10萬元的還款金額，滿足不同的快速融資需求。
1.快速小額融資：手機融資試算
◆融資2萬元
分36期、月付$743元
分30期、月付$855元
（以手機品牌OPPO、型號Reno 11 Pro試算）
◆融資4萬元
分36期、月付$1,487元
分30期、月付$1,705元
（以手機品牌GOOGLE、型號Pixel 9試算）
◆融資6萬元
分36期、月付$2,230元
分30期、月付$2,560元
（以手機品牌APPLE、型號iPhone 16 Pro試算)
2.快速小額融資：機車融資試算
◆融資3萬元
分36期、月付$1,051元
分30期、月付$1,216元
（以機車車齡1年、排氣量125CC試算）
◆融資5萬元
分36期、月付$1,752元
分30期、月付$2,027元
（以機車車齡1年、排氣量125CC試算）
◆融資10萬元
分36期、月付$1,752元
分30期、月付$2,027元
（以機車車齡1年、排氣量125CC試算）
【溫馨提醒：輪你貸平台轉介案件予創鉅有限合夥，平台暨徵信服務費於撥款時才收取，實撥金額會在核准時通知。
輪你貸平台不預收任何費用、請勿將存摺、印鑑或密碼交付他人，請提高警覺，以免上當！若客戶發現來路不明廣告或網址，有假冒本公司之情況，請立即與本公司確認或撥打「165反詐騙專線」。】
三、急用錢必看！快速借款3大常見問題，沒工作也能成功申請小額貸款
Q1.沒有工作可以快速借錢嗎？
原則上，待業中又碰上急用錢的情況，因無法提供穩定的薪資證明給金融機構審核，建議可尋找有擔保品的融資公司融資或是政府紓困貸款管道，像是手機融資、機車融資、汽車融資等，增加小額融資申請通過的機會。
Q2.學生能去哪快速借錢？
另外，學生族群通常所需的快速融資額度較小，但若像是大學學費、研究所學費、出國留學等這種比較大筆的支出，也可參考政府提供的就學貸款方案，來取得資金。
Q3.有什麼方法可以一天內借到錢？
除了向親朋好友借錢以外，可選擇審核較寬鬆、撥款速度快的融資管道，像是融資公司、民間當鋪、保單借款等，因為申請過程中需提供有價資產做擔保，來保障雙方權益，拿到現金救急的速度也會比傳統銀行審核快，甚至在營業時間內最快1小時就能撥款。
手機融資也能幫你快速融資，最高額度可申請6萬元。（示意圖片來源/取自freepik）
四、快速融資app推薦！「中租輪你貸」最快1天，火速幫你取得資金
下次急用錢，還不知道該怎麼辦嗎？推薦你一個快速融資app「中租移動生活」，不僅可24小時線上立即申請手機融資、機車融資， 「中租輪你貸」提供的小額融資服務，最快1個工作天就能通知撥款！
此外，「中租輪你貸」還具備不需附聯徵紀錄、不限職業皆可申請、申請流程簡便、提供多樣化的融資方案等眾多優勢，若您有快速融資需求，非常推薦您使用 輪你貸服務。
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