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個人信用評分怎麼查？聯徵多少分算高？5種免費查詢方法報你知
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想知道怎麼查自己的信用評分嗎？無論是申請貸款還是申辦信用卡，金融機構多數都會查詢您的個人信用評分，作為評估未來還款能力的依據之一，也因此讓自己保持優良的信用評分，能讓您爭取到更優惠的利率與貸款方案；反之，若有不良的信用紀錄也會造成您與銀行往來上處處受限。
此外，目前有哪些信用評分查詢方法可使用，以及「信用評分多少才算高？」、「自己查信用評分會扣分嗎？」本篇也將為您一次解答，讓您用最輕鬆的方式檢視個人債務及信用評等！
一、信用評分是什麼？為何要查自己的個人信用評分？
個人信用評分是由 「財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)」 運用統計分析理論及方法，將這段時間蒐集到的資料，以客觀、量化演算得到的分數，可用來預測申請人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
換言之，在某個時間點查到的個人信用評分，只能代表這個時間點的申請人潛在信用風險；隨著時間變化、資料有所異動，信用評分分數也會隨之變動。
而若套用在實際「查聯徵」的情況上，不論是傳統銀行或是創新金融業者，包括：查詢您的信用卡額度、是否有按時還款、目前負債比多少、信貸使用情況等，也都是會反應在您的信用評分指標。
二、信用評分多少算高？700分算高嗎？個人信用評分標準一次看
根據聯徵中心資訊， 個人信用評分揭露區間為200分~800分，分數越高就代表著您的信用狀況越好；反之，信用評分越低，也就會被金融機構視為信用瑕疵情況。
◆信用評分標準表
(1)700分以上：
以滿分為800分為基準，當事人的信用評分為700分以上(信用極佳)，大多能申請到較優惠的貸款利率與較高的貸款額度。
(2)600分~700分：
屬於信用狀況不錯的狀態，向銀行申請信貸、 車貸等貸款案件大多會通過，但可能在利率或額度，貸款條件就會比較一般。
(3)400分~600分：
已屬於有信用瑕疵的狀況，跟傳統銀行貸款會較為困難，但向融資公司申請資金仍有機會。
(4)200分~400分：
算是信用狀況不佳的情況，申請貸款多半難以核准；即使核准，利率條件也會非常差。
(5)固定評分200分：
當事人與金融機構往來已有信用不良紀錄情形，但仍有其他正常的信用交易紀錄者，也就是仍有金融機構願意與該當事人往來者，則聯徵中心就會給這個當事人「固定評分200分」。
(6)暫時無法評分：
例如「信用小白」信用卡持卡未滿3個月、授信歷史資料少於3期；或是不適合取得信用的受監護宣告者、信用資料有爭議的人，都屬於此類別。
信用評分多少算高？聯徵中心6大信用評分標準一次搞懂。（示意圖來源/取自freepik）
三、手機也能查信用評分？5種線上、線下信用評分查詢方法搶先看
信用評分查詢方法1:臨櫃查詢
急著取得個人信用報告的民眾，可親自到「聯徵中心」(地址：台北市中正區重慶南路一段2號1樓)櫃台申請，或是委託他人前往辦理。
須留意的是，每人每年度有一次免費申請個人信用報告的服務，當年度第二次申請的話，電子檔需收取成本費用為80元，書面檔為100元。
信用評分查詢方法2:郵局代收代驗
需要本人親自至各地郵局臨櫃申請，無法受理他人委託申請，並請準備好身分證與 第二證件 (例如：健保卡、護照、駕照、軍人身分證、戶口名簿等)，以及填寫好「中華郵政公司代收代驗『個人信用報告』申請書」。待聯徵中心處理完成後，就會以限時掛號寄給申請人。
信用評分查詢方法3:郵寄申請辦理
不方便臨櫃申請的朋友，也可以準備好身分證正反兩面影本、第二證件影本，以及新式戶口名簿影本，並填妥 「郵寄申請－個人信用報告申請書」後， 再寄至「10044台北市重慶南路一段2號10樓」(需註明：申請信用報告)，處理時間約需2~3個工作天。
信用評分查詢方法4:線上查閱
此外，更方便的方式也可直接用電腦在線上申請「個人信用報告」，前往聯徵中心官網， 使用讀卡機讀取自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證做查詢。
信用評分查詢方法5:手機下載APP查詢
至於手機也能查詢信用評分嗎？申請人可透過App Store或Google Play，搜尋「TW投資人行動網」，下載安裝APP並完成憑證申請，就能快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。
【溫馨提醒：以上信用評分查詢方法介紹為2025年4月17日參考聯徵中心公開資訊，若有更新異動資訊，請以聯徵中心公布訊息為主。 另申請貸款實際核准條件仍以各金融機構審核申請人薪資收入、信用評分等授信條件為準，各機構保留核准之最終權利。】
四、怎麼提高信用評分？5個實用加分技巧，讓你告別「信用小白」
俗話說：「有借有還、再借不難」，若您對於信用評分查詢結果並不是這麼滿意，像是遲繳貸款、忘記繳信用卡費、動用循環利息、預借現金等， 都是會被扣信用評分的項目，未來請盡量避免這些扣分行為，並可參考以下5個能提高信用評分的常見方法：
(1)貸款按時還款、卡費按時繳款，不動用循環利息，也不要預借現金。
(2)維持良好的信用卡使用習慣，不隨意停卡。
(3)定期向銀行申請調高信用卡永久額度。
(4)整合名下債務、降低負債比率。
(5)避免短時間內多次查詢聯徵紀錄，原則上3個月內不建議超過3次。
信用卡費按時繳清、不動用循環利息等，都是可提升信用評分的方式。（示意圖來源/取自freepik）
五、自己查信用評分、辦太多張信用卡會扣分？3個常見迷思為你破解
Q1.自己查信用評分會扣分嗎？
自行查詢個人信用評分狀況，並不會被扣分！但如果是申請開戶、信用卡、貸款等金融服務，由銀行機構申請調閱則會留下紀錄。
Q2.信用評分多少算高？多少算正常？
一般來說，信用評分通常需要600分以上，向銀行申請貸款案件比較容易通過；而若低於400分以下，則會被視為信用瑕疵或信用不佳的情況， 建議可再重新花時間建立個人聯徵紀錄、提高信用評分，改善信用狀況後再重新申請送件，貸款也會比較容易通過。
Q3.辦太多張信用卡，會被扣信用評分？
如果您是擁有多張信用卡的用戶，也無需太過擔心！因為聯徵中心並未將信用卡張數列為影響評分的項目之一，只要您每張信用卡的卡費，每一期都有按時繳清，沒有動用循環利息，即便持有多張信用卡也不會被扣個人信用評分。
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