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信用卡預借現金會影響信用嗎？借款額度限制、密碼函申請步驟一次看
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面對突如其來的資金需求，除了運用手機貸款、 機車貸款等方式籌措資金，使用信用卡預借現金也是許多民眾會選擇的管道之一。
透過信用卡發卡銀行的預借現金功能，不僅能讓持卡人在ATM快速領取現金，也能方便又及時的應付各種突發狀況。然而，關於信用卡預借現金的申請條件、借款額度 以及密碼函領取方式，到潛在風險與借款常見問題，您是否都明確了解？
今天我們也將為您一一解析，讓您既能選擇最適合自己的信用卡借款方案，又能避免落入不必要的債務陷阱。
一、信用卡預借現金是什麼？和信貸差在哪？用途、優勢一次看
信用卡預借現金是銀行針對信用卡持卡人提供的即時借款服務，讓您在急需用錢時，透過國內外ATM、網路銀行或臨櫃方式即可快速提領現金。其運作原理類似短期貸款，借款金額會直接計入您的信用卡帳單中，並從可用額度中扣除。
使用信用卡預借現金的最大優勢在於，不需額外向金融機構申請貸款或是提交繁複文件，就能在短時間內取得資金，適合應付臨時開銷、醫療費用或緊急旅費等需求。
但須留意的是，信用卡預借現金會額外收取一筆手續費，利率通常也會高於一般 信用貸款，建議在申請前，先確認個人信用卡額度與還款日期，以免影響信用評分與未來申請貸款的權益。
信用卡預借現金可以借多少錢？借款額度、手續費、還款期限一次看。（示意圖來源/取自freepik）
二、信用卡借款可以借多少？額度、手續費、還款期限3分鐘輕鬆搞懂
1.信用卡借款額度
一般來說，信用卡借款額度是指持卡人在銀行核准的信用額度內，能夠申請借款的最高金額；也就是說， 您的刷卡消費金額與借款金額會互相占用額度。信用卡借款額度除了會隨著持卡人的消費及信用情況而變動之外，最快查詢額度的方式，也可直接參考信用卡帳單所顯示的預借現金額度上限。
例如，您的信用卡總額度為15萬元，本期已刷卡消費5萬元，那麼可申請的信用卡借款額度就只剩下10萬元。
2.信用卡借款還款期限
以各家銀行公布的資訊為例，通常信用卡借款單筆最低金額為新台幣1千元(以千元為單位)，並可選擇分3期~30期還款。
3.信用卡借款利率
信用卡分期借款通常採用「年利率」做計算，循環信用年利率約落在6.25%~15%左右，實際核准利率仍依個人信用條件及銀行政策而異。
不過，信用卡借款利率通常高於一般銀行信貸，若未能按時全額還款，利息就會持續累積，進而增加您的財務負擔。
4.信用卡借款手續費
每筆信用卡預借現金的手續費，通常為「預借金額x 3.5% + 新台幣150元」。
假設預借金額NT$10,000，則預借手續費為500元(=10,000 x 3.5% + 新台幣150元)。手續費用則會併入每月信用卡帳款一起收取。
【溫馨提醒：以上信用卡借款額度、手續費等相關資訊為2025年8月14日參考各銀行官網公告，若有更新異動資訊，請以各銀行官網公布訊息為主。】
三、信用卡預借現金密碼函怎麼申請？4種方式幫你快速拿到密碼
要使用信用卡預借現金功能，必須先擁有銀行核發的預借現金密碼，通常密碼會隨卡片核准時一併寄送，或以密碼函的方式分開寄送，以確保安全性。若您遺失或忘記密碼，可透過以下4種方式重新申請：
預借現金密碼函申請方式1：網路銀行線上申請
綜合目前多數銀行提供的服務，大致上可分成以下步驟：
登錄您的網路銀行 → 點選「信用卡」功能 → 服務申請 → 預借現金密碼申請」→ 「輸入卡號」即可申請
預借現金密碼函申請方式2：撥打電話客服
手機撥打銀行24小時客服專線 → 輸入身分證字號和生日確認身分 → 依照提醒按「預借現金」服務 → 客服專員進行協助
預借現金密碼函申請方式3：ATM
至ATM插入信用卡 → 點選「我要申請一次性預借現金密碼」→輸入手機簡訊內7位數密碼 → 領取現金、完成交易申請
小提醒：可申請預借現金的ATM，包括：貼有「VISA」、「MasterCard」或「JCB」商標，或國內貼有「NCCCNET聯合信用卡中心梅花標誌」或「財金公司標誌」的ATM，即可插入信用卡及輸入預借現金密碼提取現金。
預借現金密碼函申請方式4：臨櫃專人服務
請攜帶身分證、第二證件與信用卡至銀行分行臨櫃辦理，即可當場領取密碼函或申請重新寄送密碼函。
信用卡預借現金密碼函該如何申請？4種方式幫你快速拿到密碼。（示意圖來源/取自freepik）
四、信用卡借款會影響信用？預借現金紀錄多久消除？5大常見問題為你解答
Q1.信用卡預借現金會影響信用嗎？
首先，當您使用信用卡預借現金時，該筆金額會被視為短期借款，並計入信用卡帳單；若您未能在到期日按時全額還款，逾期紀錄將會被通報至聯徵中心，直接影響到個人信用分數。
其次，經常性或大額使用預借現金，可能會讓銀行判斷您的財務壓力較高，降低日後申請其他貸款或信用卡的核准機率。
不過，若有按時還款且不會太過頻繁使用信用卡預借現金，則不會直接影響信用評分。
Q2.信用卡借款什麼時候還？
信用卡預借現金的還款方式，會與您平常刷卡帳單消費一起計算。
換言之，您在當期信用卡結帳日之前所動用的預借現金，會被列入當期帳單的應繳總金額中。因此，只要在信用卡帳單繳款截止日前，按照帳單上的金額還款即可。
Q3.信用卡預借現金紀錄多久消除？
根據聯徵中心公告資訊：「信用卡戶帳款資料揭露期限， 繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。」
也就是說，在您動用信用卡預借現金的1年內，任何銀行或金融機構在審核您的貸款或新申請信用卡時，都會看到這筆紀錄。
Q4.信用卡預借現金可以借幾次？
理論上，只要您的信用卡可用額度足夠，是可以多次申請預借現金；但仍需以銀行審核結果為準。此外，也有部分銀行規定， ATM單筆提領上限每日最高為新台幣3萬元或5萬元；他行ATM上限則是單日最高2萬元。
Q5.信用卡剛辦可以借款或貸款嗎？
由於剛辦好的信用卡，沒有任何與銀行往來的消費或繳款紀錄，在聯徵紀錄上屬於「信用空白」，會較難通過銀行貸款。
建議您如果有借款或貸款需求，可先正常使用信用卡至少3至6個月，並且每期都準時全額繳清卡費，待這段期間建立良好的繳款紀錄後、再提出申請貸款，會比較容易通過審核。
信用卡借款會影響信用嗎？預借現金紀錄多久消除？5大常見QA為你解答。（示意圖來源/取自freepik）
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註：
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(二)總費用年百分率不等於利率。
