小額貸款是什麼?掌握小額貸款定義、2大種類及管道,順利取得資金
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小額貸款是什麼?解析小額借款定義
小額貸款顧名思義即為申辦額度較小的貸款,可貸額度通常不超過30萬元,適用於有緊急、臨時資金需求的場合,例如:繳納罰款、緊急修繕或意外支出等。而小額貸款的特點為審核速度較快,且流程簡單,但也因為如此借貸機構須要承擔較大的風險,所以小額借款的利率通常會比較高。如果你預計要申請小額貸款,建議在借款前評估還款能力,並審查自己的信用狀況,避免無法按時還款,導致信用紀錄受損的狀況發生。
小額貸款種類有哪些?了解常見2大類型
小額貸款又區分為提供擔保品及無擔保品的貸款種類,以下為你介紹2個種類的定義及差別。
小額貸款種類1:無擔保品
借款人在獲得貸款時,不需提供任何抵押品或擔保品,只需提供個人的身份及收入證明等文件,就是沒有擔保品的小額貸款種類。最常見的就是以個人信用來申辦的小額貸款,而通常借款人會被審核的條件包含債務狀況、財力及工作證明等,其審核內容可能會因為申請的機構不同而有差異。如果通過上述審核資格即可快速進行小額貸款的申辦,但由於沒有擔保品,通常能申請到的額度較低,利率也會較高。
小額貸款種類2:有擔保品
在申請貸款時,必須以實體物品來作為抵押品,例如:汽車、機車及手機等財產,來保證未來債務的還款,而通常由於具有擔保品,因此能申請到的額度較高,利率也會相對無擔保品的小額貸款來的低。
合法小額貸款管道懶人包|盤點7個方式
以下為你介紹7個小額貸款管道,幫助你更了解如何辦理小額貸款。
- 車貸、 機車貸款:年滿18歲且需擁有汽車或機車才能進行申請,而汽機車借貸通常利率較低,貸款額度也較高。
- 信用卡預借現金:預借信用卡剩下的額度作為使用,全台 ATM或銀行櫃檯皆可領取現金,但通常有較高的手續費及利息,因此需留意還款期限及個人資金規劃狀況。
- 信用貸款:根據個人的信用狀況及還款能力來進行金融機構的貸款審核,通常擁有固定的利率及還款期限。
- 當鋪借貸:將借款人的財產或貴重物品作為擔保品,抵押至當鋪來進行小額貸款,當鋪借貸的年利率相當高,通常還會收取其他一次性費用,因此若還款能力不足,較不建議使用當鋪借貸。
- 線上借款平台借貸:又稱為P2P借貸(Peer to Peer),透過線上的市場平台向投資人借款,過程快速且方便,但是仍需考量平台的安全性,避免落入詐騙陷阱。
- 保單借款:以保單作為擔保的小額貸款服務,在有緊急資金需求時向保險公司借款,雖然利率較低,但仍需注意還款期限。
- 紓困借貸:為勞動部所提供的2種紓困貸款方案,分別為勞保紓困貸款及勞工紓困貸款,最高能申請的額度皆為10萬元。
小額貸款常見問題解析|掌握關鍵4個注意事項
以下為你整理4個小額貸款的常見問題,幫助你更了解小額貸款相關資訊。
小額貸款常見問題1:小額借款額度通常可以借多少?
小額借款的額度會因為不同的管道、擔保品的有無、擔保品的價值等而有所差異,例如:手機貸款額度約6萬以下,機車貸款額度通常約25萬以下,但需要留意的是,小額借款的利率通常較高且還款期限短,因此借款人需考量自己的還款能力,避免產生不必要的負擔。
小額貸款常見問題2:小額貸款管道怎麼選?銀行好還是融資公司好?
選擇的管道會根據借款人的信用狀況及資金需求程度有所區別,由於銀行借貸需要擁有良好信用紀錄,且審核時間較長,因此如果申辦者有信用瑕疵,或是急需資金無法等待銀行審核,更適合向融資公司進行申辦,但在找尋融資公司時需留意公司是否為合法經營,避免高利率等詐騙問題。。
小額貸款常見問題3:失業/待業中、沒有財力證明就不能貸款嗎?
較難但不一定沒有機會,這是因為在沒有財力證明的狀況下,沒有擔保品、申請人又屬於可能無法正常償還的風險族群,多數機構的小額貸款審核恐無法通過。因此通常會建議以手機、機車或汽車等抵押品來作為擔保並進行申辦,才有機會通過貸款審核。
小額貸款常見問題4:沒有薪資證明可以貸款嗎?
沒有薪資證明通常在貸款申請上會比較困難,因此建議你在申請前可以提供擔保品或保人,來提升貸款過件率,或是選擇一些不需提供財力證明的網路貸款平台來申辦,但需留意的是部分管道利率可能較高,因此需仔細評估個人的還款能力及風險。
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