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小額貸款是什麼？掌握小額貸款定義、2大種類及管道，順利取得資金
2023/04/12 融資百科 小額貸款是什麼？解析小額借款定義
小額貸款是什麼？解析小額借款定義
小額貸款顧名思義即為申辦額度較小的貸款，可貸額度通常不超過30萬元，適用於有緊急、臨時資金需求的場合，例如：繳納罰款、緊急修繕或意外支出等。而小額貸款的特點為審核速度較快，且流程簡單，但也因為如此借貸機構須要承擔較大的風險，所以小額借款的利率通常會比較高。如果你預計要申請小額貸款，建議在借款前評估還款能力，並審查自己的信用狀況，避免無法按時還款，導致信用紀錄受損的狀況發生。
小額貸款種類有哪些？了解常見2大類型
小額貸款又區分為提供擔保品及無擔保品的貸款種類，以下為你介紹2個種類的定義及差別。
小額貸款種類1：無擔保品
借款人在獲得貸款時，不需提供任何抵押品或擔保品，只需提供個人的身份及收入證明等文件，就是沒有擔保品的小額貸款種類。最常見的就是以個人信用來申辦的小額貸款，而通常借款人會被審核的條件包含債務狀況、財力及工作證明等，其審核內容可能會因為申請的機構不同而有差異。如果通過上述審核資格即可快速進行小額貸款的申辦，但由於沒有擔保品，通常能申請到的額度較低，利率也會較高。
小額貸款種類2：有擔保品
在申請貸款時，必須以實體物品來作為抵押品，例如：汽車、機車及手機等財產，來保證未來債務的還款，而通常由於具有擔保品，因此能申請到的額度較高，利率也會相對無擔保品的小額貸款來的低。
合法小額貸款管道懶人包｜盤點7個方式
以下為你介紹7個小額貸款管道，幫助你更了解如何辦理小額貸款。
- 車貸、 機車貸款：年滿18歲且需擁有汽車或機車才能進行申請，而汽機車借貸通常利率較低，貸款額度也較高。
- 信用卡預借現金：預借信用卡剩下的額度作為使用，全台ATM或銀行櫃檯皆可領取現金，但通常有較高的手續費及利息，因此需留意還款期限及個人資金規劃狀況。
- 信用貸款：根據個人的信用狀況及還款能力來進行金融機構的貸款審核，通常擁有固定的利率及還款期限。
- 當鋪借貸：將借款人的財產或貴重物品作為擔保品，抵押至當鋪來進行小額貸款，當鋪借貸的年利率相當高，通常還會收取其他一次性費用，因此若還款能力不足，較不建議使用當鋪借貸。
- 線上借款平台借貸：又稱為P2P借貸（Peer to Peer），透過線上的市場平台向投資人借款，過程快速且方便，但是仍需考量平台的安全性，避免落入詐騙陷阱。
- 保單借款：以保單作為擔保的小額貸款服務，在有緊急資金需求時向保險公司借款，雖然利率較低，但仍需注意還款期限。
- 紓困借貸：為勞動部所提供的2種紓困貸款方案，分別為勞保紓困貸款及勞工紓困貸款，最高能申請的額度皆為10萬元。
小額貸款常見問題解析｜掌握關鍵4個注意事項
以下為你整理4個小額貸款的常見問題，幫助你更了解小額貸款相關資訊。
小額貸款常見問題1：小額借款額度通常可以借多少？
小額借款的額度會因為不同的管道、擔保品的有無、擔保品的價值等而有所差異，例如：手機貸款額度約6萬以下，機車貸款額度通常約25萬以下，但需要留意的是，小額借款的利率通常較高且還款期限短，因此借款人需考量自己的還款能力，避免產生不必要的負擔。
小額貸款常見問題2：小額貸款管道怎麼選？銀行好還是融資公司好？
選擇的管道會根據借款人的信用狀況及資金需求程度有所區別，由於銀行借貸需要擁有良好信用紀錄，且審核時間較長，因此如果申辦者有信用瑕疵，或是急需資金無法等待銀行審核，更適合向融資公司進行申辦，但在找尋融資公司時需留意公司是否為合法經營，避免高利率等詐騙問題。。
小額貸款常見問題3：失業／待業中、沒有財力證明就不能貸款嗎？
較難但不一定沒有機會，這是因為在沒有財力證明的狀況下，沒有擔保品、申請人又屬於可能無法正常償還的風險族群，多數機構的小額貸款審核恐無法通過。因此通常會建議以手機、機車或汽車等抵押品來作為擔保並進行申辦，才有機會通過貸款審核。
小額貸款常見問題4：沒有薪資證明可以貸款嗎？
沒有薪資證明通常在貸款申請上會比較困難，因此建議你在申請前可以提供擔保品或保人，來提升貸款過件率，或是選擇一些不需提供財力證明的網路貸款平台來申辦，但需留意的是部分管道利率可能較高，因此需仔細評估個人的還款能力及風險。
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