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小額貸款是什麼？哪裡可以小額借款？免費貸款試算工具輕鬆幫你算出月付金
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臨時有資金需求怎麼辦？撥款速度快又合法的小額融資平台 「中租輪你貸」 ，將是您急需現金的推薦管道！
一、小額貸款是什麼？與銀行信貸有何差異？
有別於銀行提供的個人信用貸款服務、審核條件較嚴格， 「中租輪你貸」 為您提供的小額融資服務，額度約落在30萬元以下，免提供聯徵、最快一個工作天審核完畢，適合有緊急、臨時資金需求的用戶，無論是支付學費、繳納罰款、緊急修繕，或用於支出突發意外等費用，24小時都可前往 「輪你貸」 網站立即線上申請。
原則上，小額貸款又可區分為「有擔保品」以及「無擔保品」，前者因有實體物品作為抵押品，像是汽車、機車、手機等資產做擔保，可保證未來債務具有相當的還款能力，因此能申請到的小額貸款額度也會比「無擔保品」高一點，利率也會相對「無擔保品」小額貸款來的低。
二、哪裡可以小額貸款？6個常見小額借貸管道一次看
以目前市面上，銀行、融資公司以及民間機構大多有提供小額貸款服務，每種管道也各有其優缺點，您可以看完以下介紹再做選擇，最重要的是，務必選擇官方直營且合法的小額借款平台。
1. 銀行信用貸款：
依據個人信用狀況及還款能力，由銀行金融機溝來進行的貸款審核，通常擁有固定的利率及綁約還款期限，並受到DBR22限制，意即個人信貸總額度不得超過平均月收入（包含：年終獎金、分紅等）的22倍。
2. 汽、機車貸款：
年滿18歲且需擁有汽車或機車即可進行申請，而汽機車貸款因為有擔保品，通常借貸利率較低，貸款額度也較高。
3. 信用卡預借現金：
顧名思義為預借信用卡剩下的額度作為使用，小額貸款額度通常為信用卡額度10~50%，全台ATM或銀行櫃檯皆可領取現金，但通常有較高的手續費及利息，因此需留意還款期限及個人資金規劃狀況。
4. 保單借款：
以保單作為擔保的小額貸款服務，在有緊急資金需求時向保險公司借款，審核額度通常落在保單價值準備金的20%~90%，雖然利率較低，但也需注意還款期限。
5. 政府紓困借貸：
為勞動部針對勞工朋友所提供的小額紓困貸款方案，「勞保紓困貸款」最高能申請的額度為10萬元，申貸時間通常會在每年農曆過年前，提供給民眾申請，貸款利率低且有6個月寬限期，但因申請資格限制需參加勞工保險年資滿15年以上，因此並非每位勞工都能申請，詳情可前往 勞工保險局網站 了解更多資訊。
6. 當鋪借貸：
將借款人的財產或貴重物品、精品作為擔保品，至當鋪抵押來進行小額貸款，當鋪借貸的年利率相當高，通常還會收取其他一次性費用，因此若還款能力不足，較不建議使用當鋪借貸。
合法的小額貸款管道有哪些？6個借款平台一次看！（圖片來源/取自photo ac）
三、小額貸款可以貸多少？誰可以申請小額借款？
一般來說，坊間的小額借款平台因申請流程較簡便，且管道多元、審核速度較快，因此小額貸款能借到的額度約落在2萬元至30萬元之間，並且借款額度會因為不同的管道、擔保品的有無、擔保品的價值等而有所差異，例如：手機貸款額度約6萬元以下，機車貸款額度通常約10萬元以下。
無論是急需用錢、無法等待銀行漫長審核的朋友，還是有信用瑕疵或是信用小白的民眾，都是適合申請小額貸款的族群。但須留意的是，小額貸款的利率通常較高且還款期限短，因此借款人需考量自身還款能力，避免產生不必要的財務負擔。
四、小額借款10萬一個月要繳多少？3秒幫你試算還款金額
成功申請小額貸款後，最需要了解的便是您每個月需負擔多少金額，以及選擇不同的期數、每月月付金會調整多少。而這些複雜的還款計算公式，您都不用擔心，只需點選 「中租輪你貸」 網站，選擇您的手機或機車條件，以及期望的小額融資金額，3秒鐘就能立即算出您的月付金。
下列分別以手機融資申貸2萬元、4萬元、6萬元，以及機車融資申請3萬元、5萬元、10萬元，試算每月需負擔的還款金額給您參考：
1. 手機小額融資試算
◆申請2萬元，分36期/月付743元；分24期/月付1,018元
（以手機品牌OPPO、型號A98試算）
◆申請4萬元，分36期/月付1,487元；分24期/月付2,036元
（以手機品牌SAMSUNG、型號GalaxyS24FE試算）
◆申請6萬元，分36期/月付2,230元；分24期/月付3,054元
（以手機品牌Apple、型號16Pro Max試算）
2. 機車小額融資試算
◆申請3萬元，分36期/月付1,051元；分24期/月付1,465元
（以機車車齡1年、排氣量110 CC試算）
◆申請5萬元，分36期/月付1,752元；分24期/月付2,442元
（以機車車齡1年、排氣量125 CC試算）
◆申請10萬元，分36期/月付3,503元；分24期/月付4,884元
（以機車車齡1年、排氣量125 CC試算）
【溫馨提醒：輪你貸平台轉介案件予創鉅有限合夥，平台暨徵信服務費於撥款時才收取，實撥金額會在核准時通知。
輪你貸平台不預收任何費用、請勿將存摺、印鑑或密碼交付他人，請提高警覺，以免上當！若客戶發現來路不明廣告或網址，有假冒本公司之情況，請立即與本公司確認或撥打「165反詐騙專線」。】
小額融資10萬一個月要繳多少？中租輪你貸幫您一鍵試算。（圖片來源/取自photo ac）
五、沒工作可以小額貸款嗎？5個小額借款常見問題一次回答
Q1、沒工作能申請小額貸款嗎？
申請小額貸款時，若無法提供穩定工作的薪資證明，申請貸款過件率可能會比較低，特別是沒有擔保品、申請人又屬於無法正常償還貸款的高風險族群，多數金融機構的小額貸款審核恐無法通過。
因此，通常會建議以手機、機車或汽車等資產來作為抵押品擔保，並進行線上申辦，才有機會通過小額貸款審核。
Q2、月薪3萬可以小額貸款嗎？
以現行金管會規定個人無擔保品貸款，最高可貸額度為月收入22 倍，也就是我們常見的「DBR 22」守則，因此，試算申請人每月收入3萬元，最高貸款額度上限為66萬元(30,000x22=660,000)。
不過須留意的是，公股、民營銀行等金融機構為控管風險，實際情況大約僅會核准月收入16~18倍的額度；也就是說，月薪3萬元的朋友，申請小額貸款約能拿到48萬元~54萬元的額度。
Q3、信用不好如何小額貸款？
如果因信用評分不足、怕貸款審核未通過，可透過附保證人或財力證明文件來加分，此外，申請小額貸款時若能提前附保證人的話，過件機也會相對較高。（保證人條件建議：工作有薪轉或勞保、銀行信用正常）
Q4、小額貸款會拉聯徵嗎？
申請人若是找民營、公股銀行申辦小額貸款，普遍都會調閱您的聯徵紀錄；但若是找大型融資公司、民間代書機構、當舖等，則有比較高的機率不會調用聯徵紀錄，以及不佔用聯徵額度，建議申貸前可先詢問小額貸款機構，確認清楚再提出申請。
Q5、小額貸款多久才能拿到錢？
通常銀行的小額借款審核天數約1~2週；融資公司的審核天數則是3~5天，最快還能在當天撥款。
而 「中租輪你貸」 平台提供的手機與機車小額融資服務，最快在1個工作日就能審核完畢，並由服務專員以電話與您聯繫確認撥款帳戶、通知撥款時間。
六、小額融資推薦！合法平台「中租輪你貸」助您快速取得資金
小額融資具備撥款速度快、審核不用拉聯徵、申請流程簡便等多項優勢，因此若您有急需申請小額資金的需求，非常推薦使用 「中租輪你貸」 服務。
「中租輪你貸」 具備良好的信譽及豐富業務經驗，提供線上申請、快速撥款及多樣化的融資方案。同時，嚴格保護客戶隱私與資訊安全，提供卓越的服務品質，協助您順利取得所需資金！
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