小額信貸是什麼？信貸10萬月繳多少？最新小額信用貸款攻略一次看

急著用錢，但還缺一筆資金？申請「小額信貸」或許是您的最佳選擇！無論是面對緊急醫療支出、買房裝潢費用、投資資金周轉，又或是小孩的學雜費用，向金融機構提出申請小額信貸，都是可快速取得現金的方式。

因此，今天也將透過本文介紹小額信用貸款的各個面向，從申請條件、貸款額度、利率試算，到民眾借貸的常見問題，提供全方位解析，讓您不僅能靈活調度資金，也幫您解決財務煩惱。

一、小額信貸是什麼？小額信用貸款資金用途有哪些？

小額信貸通常指額度30萬元以下的信用貸款，但最高額度仍不能超過平均月收入的22倍(DBR22倍限制)，可透過傳統銀行或網路銀行提出申請；而 融資公司提供的小額借款額度，則需以各公司規定為主，譬如：手機融資額度最高6萬元，機車融資額度最高10萬元。

除此之外，若與一般傳統的信用貸款比較，小額信貸審核流程會較為簡易，且撥款速度也會比較快， 因此常被民眾用於：緊急醫療支出、房屋修繕、短期資金周轉、購買家電、旅遊、結婚籌備、初步創業資金或是學習進修費用等用途。

◆小額信貸特色

1. 無須提供房屋、汽車等高額價值擔保品。
2. 貸款額度較小，通常只限於30萬元以下。
3. 撥款較快速，可滿足急需資金的民眾需求。
4. 因還款時間較短，貸款利率相較一般信貸也會比較高。

「小額信貸」通常指額度30萬元以下的信用貸款，無須擔保品、撥款速度快。（示意圖來源/取自freepik）

二、小額信貸條件有哪些？小額貸款申請資格、撥款流程一次看

由於小額信用貸款是以個人的信用條件來向金融機構申請資金，因此，銀行也會進一步評估借款人的薪資收入、信用評分分數、負債比，是否有能力在未來按期還款。

1.小額信貸申請資格

(1)年齡限制：

依現行《民法》規定， 成年年齡已從20歲調降為18歲，因此只要年滿18歲即為成年人，也可提出申請小額信貸。不過，部分銀行會限制申請人年齡只能介於18歲(含)~60歲以下或是18歲(含)~65歲以下。

(2)國籍：

多數金融機構均規定，借款人必須是中華民國國民(需擁有國民身分證)，因此外國人或是留學生大多無法申請小額信貸。

(3)薪資收入：

多數銀行為確保借款人具備一定的還款能力，不僅會設定年收入門檻，譬如：年收入達25萬以上或年收入大於30萬以上，也會要求申請人工作年資需滿3個月或半年以上。

(4)信用評分：

依照金融機構審核標準，若申請人的聯徵信用評分落在650分~800分左右，大多能取得較低的優惠貸款利率，而若在400分~650分區間，則可能會申請到較高的利率。

此外，若申請人有重大信用瑕疵、信用評分在400分以下，例如：信用卡遲繳、債務協商、破產紀錄等情況，則很有可能無法通過銀行的審核。

(5)財力證明：

而若額外提供加分的財力證明文件，也能幫助申請人更快通過小額信貸案件審核，像是：薪轉銀行存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、公司在職證明、租金收入、基金投資、保單等。

(6)負債比：

金融機構也會同步評估申請人的負債比，也就是總負債與總收入的比例，若負債比過高也會影響核貸機率，通常不建議每月負債比超過70%。

【負債比計算公式：每月償還負債÷平均月收入x 100%】

譬如阿輪的平均月收入48,000元，那每個月的貸款繳款金額就不建議超過33,600元(48,000 x 70% = 33,600)

小額信貸申請條件包括：年齡、薪資收入、信用評分等均須一併考量。（示意圖來源/取自freepik）

2.小額信貸申請流程

(1)選擇合適方案

以「傳統銀行」來說，可能會針對不同職業、提供不同小額貸款方案，譬如：百大企業貸款、醫護人員貸款、公教人員貸款以及外送員貸款等；而若像是融資公司或民間借款機構，則會提供手機、平板、機車、汽車等不同的小額融資方案。

借款人在提出申請前，可多方比較市面上的貸款方案，以找到最適合您的資金取得方式。

(2)提出申請

接著，即可選擇要在金融機構官網提出線上申請，或是到銀行分行臨櫃辦理小額信貸。 對於申請人而言，線上申請方式較為方便，且不用出門、24小時皆可提出申請；臨櫃辦理則可請行員為您介紹更詳細的方案內容。

(3)金融機構審核

待收到小額信貸申請案件後，金融機構就會開始進行審核您的薪資收入、信用狀況、還款能力等，評估該案件是否可通過。

(4)通知對保撥款

若順利通過後，金融機構人員就會以電話通知您這次核貸金額、利率、還款方式等，若您確認貸款條件都沒問題後，就可進行對保流程、簽訂貸款合約，金融機構就會將貸款金額撥入您指定的帳戶內。

三、信貸10萬月繳多少？小額信貸利率試算表，教你聰明還款不吃虧

目前全台信用貸款利率約在2.1%~16%之間，而平均信貸利率大約6%上下。若是優質客戶，貸款利率有機會落在2%~5%左右；一般企業員工則約在4%~11%左右；至於信用評分較低的客戶，貸款利率則有可能在6%~16%之間。

◆小額信貸3萬、5萬、10萬元，每月繳多少錢？

而若統一採用利率6.42%，來計算不同小額信貸額度的每月繳款金，本息攤還試算結果可參考下方表格：

【溫馨提醒：以上小額信貸還款金額採用銀行官網試算，資訊僅供參考，實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、聯徵分數做綜合評斷。 若有需要資金額度10萬元以下的朋友，歡迎前往 「中租輪你貸」提出申請，審核通過後最快1天即可撥款！】

四、小額信貸可以借多少錢？3個申請小額貸款常見問題完整解答

Q1.小額信貸可以借多少？

以目前市面上的小額信貸方案，最低額度至1萬元，最高至30萬元，不過大家最常申請的小額信用貸款額度還是落在3萬元、5萬元或10萬元不等。 此外，貸款額度上限仍需遵守 金管會規定的DBR22倍原則。

Q2.小額信貸會影響信用嗎？

一般來說，申請小額信貸並不會影響您的信用分數，但若申請人在短時間內同時申請好幾家銀行的信貸、信用卡，有可能會因為短期調閱多次個人聯徵紀錄，而影響到核貸結果。

另一方面，無論是信用卡帳單還是信用貸款金額，若能定期按時繳款、維持良好的還款習慣，避免發生遲繳紀錄，也能幫助您累積良好的信用評分。

Q3.小額信貸哪家好？該如何挑選適合自己的方案？

選擇小額信貸機構，並無絕對的哪一家最好，而是需要按照您的資金需求來挑選，篩選關鍵包括：貸款額度、還款期限、利率與總費用年百分率(APR)， 以及手續費、開辦費、提前清償違約金等相關費用，建議您在提出申請前，可多多了解各金融機構的方案，進而選出最合適的。

小額信貸哪家好？可以借多少？會影響信用嗎？3大常見問題一次解答。（示意圖來源/取自freepik）

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