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借新還舊會影響信用分數嗎？3個步驟教你安全提高貸款額度、降低負債壓力
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您是否正被多筆分散的貸款壓力壓得喘不過氣？當多筆債務成為您的經濟負擔，使用「借新還舊」方案便成為許多人用來降低月付金、整合債務或改善現金流的常見方式。
特別是近年來，融資公司 多會提供手機貸款、 機車貸款、 汽車貸款等多種借新還舊方案，不僅申請流程更加快速， 甚至直接在線上填單申請就能立即完成額度評估。在接下來的文章中，我們將為您詳細解析借新還舊的完整申請流程、實際會遇到的常見問題，帶您避開債務陷阱，並協助您找出最合適的財務解決方案。
一、借新還舊的意思是什麼？哪些情況需要申請借新還舊？
1.「借新還舊」是什麼意思？
「借新還舊」通常又被稱作「債務整合」，意思是申請一筆條件更優(例如：利率更低、額度更高、還款期限更長等)的新貸款，並用來清償現有的舊債務，藉此重新調整還款條件。
簡單來說，就是「用一筆好債取代多筆壞債」，讓原本複雜且高成本的負債結構，變得單一且優化，並且也能幫借款人減少利息支出，避免陷入循環負債。
2.為何需要申請「借新還舊」？
一般來說，借款人向融資公司申請「借新還舊」的主要目的， 其實也是為了實現更有效率、更低成本的債務管理。並且，經常適用於：信用卡循環利息偏高、已有多筆貸款不易管理，或是財務壓力過大等情況。
其中，借款人為何需要申請「借新還舊」的原因，以及貸款整合的優勢，大致上則可歸納成以下3種：
(1)降低高利息支出負擔：
將原本高利率的貸款(例如：信用卡循環、民間貸款)轉為利率較低的方案(例如：債務整合、銀行信貸)，藉此減少長期支付的高額利息支出。
(2)簡化債務管理：
告別多個繳款日、需向多個金融機構分別扣款的困擾，統一為單一月付金額、扣款日和單一申貸機構，大幅降低忘繳風險。
(3)爭取更高額度、改善現金流：
透過「借新還舊」方式，不僅有機會能貸到擔保品剩餘的價值額度，也能拉長還款期限或調整貸款條件，有效幫您降低每一期的月付金額，釋放更多資金用於日常開銷、改善生活品質。
申請「借新還舊」方案，可有效幫助借款人降低高額利息支出、爭取更多資金額度。（示意圖來源/取自photo ac）
二、中租手機融資、機車融資可以借新還舊嗎？申請條件與流程一次看
申請「借新還舊」的方式主要依照貸款來源與申請管道有所差異，其中，實務上，通常有4種方式可選擇： 針對已有擔保品者(手機、機車、汽車)，可選擇融資公司申請借新還舊； 無抵押品者可選擇整合負債信貸(又稱債務整合)； 擁有房產者，可優先考慮房屋增貸/轉增貸(利率最低、額度最高)； 處理卡債的用戶，則可利用銀行提供的信用卡分期或循環轉貸方案，把高利息信用卡債務轉為分期付款，減輕每月負擔。
除此之外，以中租融資服務 為例，包括：手機融資、機車融資、平板融資以及汽車融資等，也都能在符合一定條件的情況下，提出借新還舊申請。
1.中租輪你貸--借新還舊流程與條件
◆申請條件
機車融資：需繳完原本方案6期以上，即可申請。
手機、平板、筆電融資：需繳完原本方案的一半期數，才可申請。例如：申請48期手機融資，需繳滿24期後才能申請借新還舊方案。
◆申請流程
步驟1.線上填寫申請資料
透過中租輪你貸網站填寫個人基本資料、欲申請金額及融資產品， 快速完成第一個步驟。須留意的是，若為手機融資，需另外提供手機型號與IMEI碼； 若為機車融資，則需提供機車行照。
步驟2.文件審核與確認
送出您的身份資料、財力證明等必要文件後，我們就會開始進行審核，並可透過「案件查詢」 功能來查詢目前的審核進度。原則上，送出申請後最快1個工作天即可得知審核結果。
步驟3.成功核准撥款
待審核通過並完成線上簽約後，您申請的金額將直接撥入指定帳戶，並可開始使用資金，後續只需依約定期數進行還款即可。
符合一定條件下，只需3步驟即可向「中租輪你貸」申請借新還舊方案。（圖片來源/中租輪你貸製圖）
2.中租合迪車貸--借新還舊流程與條件
◆申請條件
汽車融資：需繳完原本方案的一半期數金額，即可申請。
舉例來說，小陳原先用休旅車申請資金150萬元，目前已經還了80萬元(已超過150/2=75萬元)，還剩下70萬元未償還；並且這台休旅車殘值還有50萬元，那麼小陳即可使用借新還舊的方式，再提出申請120萬元資金(70萬+50萬)。
◆申請流程
步驟1.線上填寫申請資料
申請人可透過中租迪和官方網站填寫基本資料、融資金額及可聯繫時間，完成初步申請。
步驟2.文件審核與確認
接下來，請提交身份證正反面、收入/財力證明、車輛文件(車輛行照、廠牌、車型、車號、出廠年月)等必要資料後，我們將開始進行審核，並透過電話或線上向您確認申請資訊。
步驟3.成功核准撥款
待案件成功審核通過後，將會有專人與您聯繫對保事宜，對保完成後，即可將您申請的資金撥入指定帳戶，後續只需依約定期數、還款金額進行繳款即可。
免留車、不限車齡，只需3步驟即可向「中租車貸」申請借新還舊方案。（圖片來源/中租車貸製圖）
三、借新還舊划算嗎？會影響到我的信用分數嗎？5個常見QA總整理
Q1.申請借新還舊好嗎、划算嗎？
申請借新還舊是否划算，主要取決於您重新申請的貸款利率、額度與期數，是否合乎您預期的方案。
如果新方案能成功幫您降低利率、減少每月還款金額、整合多筆債務或是增加資金額度， 那麼借新還舊通常是有幫助、也相對划算的。對於目前經濟負擔沉重、利率偏高或擁有多筆債務的人來說，借新還舊能讓還款更有規劃，也能減少高利息支出的負擔。
Q2.借新還舊會影響信用嗎？
使用「借新還舊」方案並不會直接傷害信用分數，而是後續是否能按時還款、維持良好的繳款習慣(不遲繳、不欠繳、不違約等)。
一般來說，申請借新還舊時，金融機構會查詢您的聯徵紀錄，這屬於正常流程；但須留意的是，若短期內被多次查詢可能會造成信用評分小幅下降。
Q3.手機或機車貸款過還能再貸嗎？
無論您已經申請過 手機貸款或 機車貸款，通常在繳完一半期數後，還是可以再申請新的貸款；但能否成功核准，仍取決於金融機構依申請人的信用狀況、目前負債比、還款紀錄而定。
原則上，只要你符合：已有貸款按時繳款、沒有遲繳紀錄；目前負債比在可接受範圍內； 收入足以負擔新貸款的月付金等， 就有機會再次申請手機貸款、 機車貸款或其他借新還舊方案。
Q4.使用借新還舊後，多久可以再次申請貸款？
使用借新還舊後，只要信用狀況良好、負債比在可接受範圍內，金融機構大多沒有明確規定一定要間隔多久才能再次申請貸款。
實際可再申請貸款的時間，仍會依照你的還款紀錄與財務狀況而定。不過，若您已經有連續3~6個月按時繳款紀錄 ，對信用評分相對有幫助，也能比較容易再申請成功。
Q5.哪些債務(信貸、卡債、車貸)最適合做借新還舊？
適合做借新還舊的債務，通常具備利率較高、月付壓力大或多筆債務難以管理等特性，以下就各項貸款特性來說明：
(1)信用卡卡債
信用卡循環利率通常偏高，年利率常落在10%~15%左右，適合透過借新還舊來幫借款人降低利率、轉成信用卡分期付款方式。
(2)信用貸款
若原本申請的信貸利率較高，或多筆信貸導致每月財務壓力大，也可透過借新還舊整合成單一筆貸款，讓還款更好管理，也有機會爭取到更低利率。
(3)機車貸款、車貸
若車貸利率偏高，或是想把機車貸款與其他債務整合，也可以使用借新還舊方式來重新安排還款條件，降低負擔。
(4)民間貸款
民間借款利率通常比較高(法定上限年利率為30%)，透過借新還舊方式能將高利貸款轉換到合法金融機構，是幫助借款人降低風險與成本的有效方式。
手機或機車貸款過還能再貸嗎？哪些債務適合做借新還舊？5個常見問題一次解答。（示意圖來源/取自photo ac）
四、有手機、機車就能申請？輪你貸借新還舊方案，幫你爭取更高額度
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*注意事項
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融資金額：5萬元。
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各項相關費用總金額：2,000元。
總費用年百分率：15.89%-18.90%。
註：
(一)本廣告揭露之年百分率僅為例示，實際條件，仍以融資租賃公司提供之產品為準。且每一金融消費者實際之年百分率仍視其融資業務類型及個人資歷條件而有所不同。
(二)總費用年百分率不等於利率。
(三)融資試算利率請以仲信資融-輪你貸首頁資訊為主。
