機車借款免留車能借多少？申請條件、流程與利率試算，避開機車貸款陷阱

機車借款(又稱機車貸款、機車融資)是指將名下機車作為擔保品， 向融資公司或民間當鋪申請小額資金的方式，並且只要名下有機車且信用狀態正常，通常就能順利申請。

相較於信用貸款，機車借款的過件門檻更為彈性、審核更快速，是解決緊急資金需求的熱門管道。以下也將為你完整解析機車借款的申請條件、利率試算與可貸額度，並教你如何避開常見的機車貸款陷阱，順利取得資金。

一、機車借款是什麼？3大常見類型、貸款條件與特色解析

「機車借款」顧名思義即為用機車當作擔保品來申請貸款，只要擁有機車通常就可以順利申請，且大部分的方案不需看聯徵紀錄，審核條件相較其他貸款方式更彈性，以下為你整理3個常見的機車借款類型，幫助你更了解機車借款定義。

機車借款類型1.機車貸款/機車融資

以機車作為擔保品去申請資金的方式，通常會根據機車的cc數、車種或車齡等條件去評估可以貸款的利率及金額，一般可貸額度最高為10萬元。

機車借款類型2.機車分期貸款

機車分期貸款就是在購買機車時，由於無法一次性支付購買機車的金額，因此透過機車貸款分期來緩解付款壓力。與其他機車借款的種類不同，機車分期貸款主要是為了購買新機車，而非其他小額的緊急資金需求。

機車借款類型3.機車二貸/機車增貸

機車二貸又稱為「機車增貸」，也就是說機車還在償還貸款時，又以機車為擔保品做第二次的貸款申請，通常會透過原往來機構增貸或其他融資機構代償轉貸的方式，來申請二次貸款。

例如：車主在第一次辦理機車借款時申請10萬元，約還了24期(2年)後，由於有其他資金需求，但手邊又沒有其他可作為擔保品的物品， 此時就能向原融資公司提出機車增貸(借新還舊)服務，藉此取得所需資金。

機車借款有哪些類型？一次解析機車融資、機車分期貸款與機車增貸差異。（示意圖來源/AI製圖）

二、機車借款需要什麼條件？免留車申請門檻一次看

機車借款最大的優勢在於申請時免留車，撥款後機車依然可以作為日常代步工具。想要成功申請，通常需符合以下3個基本條件：

1.年齡門檻：申請人至少需年滿18歲，並具備完全行為能力。

2.名下有機車：由於機車須作為貸款擔保品，因此申請人名下需擁有機車才可申辦。若機車在他人名下，需先辦理過戶。

3.基本信用狀態：雖然申請機車借款不嚴格要求聯徵分數，但若有嚴重的信用不良紀錄(如呆帳、拒絕往來)，仍會影響過件率。

◆機車借款需要財力證明嗎？

另一方面，許多人擔心自己是自由工作者或領現族會無法過件，其實申請機車借款的條件，通常是不限職業皆可申請。 不過，仍需要附上財力證明來確認是否有還款能力，像是提供薪轉存摺、勞保明細、扣繳憑單、基金投資、保單，或是固定存款紀錄，皆可作為有效財力證明，對審核上也有加分效果。

三、我的摩托車可以借多少錢？機車借款額度、利率與月還款金額試算

不過，申請機車借款時，每台摩托車可以借多少錢主要取決於機車的市場價值與申貸人的財務狀況。以下為常見機車種類的額度參考：

機車種類	CC數限制	常見貸款額度
普通輕型/重型機車	250cc以下(綠牌與白牌)	2萬~10萬元
電動機車(如：Gogoro)	依車款而定	3萬~10萬元
大型重型機車	超過250cc以上(黃牌與紅牌)	可達25萬至上百萬元不等

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◆機車借款試算：月薪4萬能貸多少？有機會貸到25萬嗎？

若以月薪4萬的上班族為例，只要能提供穩定的薪轉證明且無嚴重信用瑕疵，使用名下一般白牌機車通常可順利貸到2萬~10萬元。而若名下擁有保值性更高的大型重機，或是選擇提供額外加分條件的融資方案，要申請到25萬的額度也是有機會的。

至於利率與利息，融資公司會依據法規上限與個人條件進行年利率評估，建議申辦前可先詳細試算每月還款負擔。 依照「中租輪你貸」官網試算， 申請機車融資10萬元、分48期繳款，每月負擔約2,821元(未稅)。

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四、機車借款怎麼申請？5大申請流程與辦理步驟快速了解！

只要個人與機車資料準備齊全，辦理機車借款的流程相當快速， 工作天通常只需2~3天，最快甚至能單日審核、隔日撥款：

1.基本資料準備：跟融資公司申請機車借款前， 事先填妥個人資料、上傳雙證件影本(身分證與其他任一種的第二證件，如：健保卡、護照等)、行照影本，全部備齊後提供給融資機構來申請機車貸款。

2.進行審核貸款：此階段是決定貸款額度跟利率的關鍵，除了審核機車價值外(例如：車種、車齡等)， 融資機構也會依照申辦人的個人財務信用狀況，來做進一步的評估。

3.確認核保簽約：貸款內容審核完成後，專員會通知申請人核貸的金額及利率，確定申請人是否可接受審核結果後，即可進行簽約及對保流程。

4.機車擔保設定：完成對保及簽約流程後，由於機車為申請貸款的抵押品， 因此融資機構會向監理站申請車輛動保設定，確保融資機構為抵押品的第一順位抵押權人。

5.資金撥至戶頭：對保完成、抵押權設定也完成，基本上整個機車借款流程就告一個段落了。 最後融資機構會將申請的金額撥款到申辦人的帳戶中，拿到資金後即可直接開始運用。

常見的機車借款申請流程，包含從個人資料準備、案件審核、對保簽約到動保設定與撥款等。（示意圖來源/AI製圖）

五、機車貸款陷阱有哪些？Dcard網友常問的4大問題解析

在Dcard與各大網路論壇上，常有網友分享機車借款申貸經驗。為了避免落入機車貸款陷阱，以下整理4個必懂的常見問題：

機車借款常見問題1：哪些機車能夠貸款？

只要機車是普通輕型機車(50cc以下)、普通重型機車(50cc～250cc)、大型重型機車(250cc以上)都可以申請， 而其中大型重型機車，由於其市值本來就相對較高，因此有機會可以申請到較好的利率及額度。

若名下的機車為電動機車，則需詢問融資機構是否有承辦電動車種類， 因為目前大部分的銀行較多只接受Gogoro電動車種，若非Gogoro則有可能申請失敗。

機車借款常見問題2：申請機車貸款會不過嗎？

雖然機車借款條件相對彈性，但機車貸款有可能會不通過嗎？答案是：還是有可能的。常見的退件原因包含：

(1)機車罰單或稅金未繳清。

(2)近期有嚴重的遲繳紀錄或呆帳。

(3)機車已被設定為其他高額抵押品(無殘值)。

機車借款常見問題3：現在有哪些常見的機車貸款陷阱？

申請機車借款前，也提醒各位務必要提防「申辦前要求先寄放存摺/提款卡/身分證」、「巧立名目收取高額代辦費」、「超高利息(超過法定上限)」等貸款陷阱。 建議還是要選擇知名、上市櫃的融資機構進行申辦。

機車借款常見問題4：機車貸款有哪些好處？

機車借款申辦快速、申請條件彈性，因此備受喜愛，以下為你整理5個機車貸款的好處：

(1)辦理不需留車：雖然機車為抵押品，但申辦貸款後機車可正常使用，不需留車。

(2)沒有職業限制：機車貸款申請門檻基本上沒有特定限制職業，只要擁有機車就可以申辦貸款。

(3)機車條件不限：無論你的車種、車齡、cc數是多少，只要是符合規格的機車皆可辦理(可能會有額度上的差異)。

(4)不佔聯徵額度：申辦機車借款時不會佔用你的銀行聯徵額度，只要沒有嚴重的信用瑕疵皆可辦理。

(5)撥款速度快：只要準備資料齊全，機車貸款一般案件核准後最快24小時內即可撥款，比起其他貸款方式，辦理相較快速且方便。

六、機車借款推薦「中租輪你貸」，24小時線上申辦快速又安心

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*注意事項

輪你貸試算範例：

融資金額：5萬元。

還款期數：36期。

利率：13%-15.97%。

各項相關費用總金額：2,000元。

總費用年百分率：15.89%-18.90%。

註：

(一)本廣告揭露之年百分率僅為例示，實際條件，仍以融資租賃公司提供之產品為準。且每一金融消費者實際之年百分率仍視其融資業務類型及個人資歷條件而有所不同。

(二)總費用年百分率不等於利率。

(三)融資試算利率請以仲信資融-輪你貸首頁資訊為主。