買二手車也能分期!二手車貸款流程、利率、期數一次帶你了解
融資百科
面對新車高昂的價格,選擇經濟實惠的二手車也成為許多民眾的購車選項,不過,買二手車也可以全額貸款嗎?以目前市面上的車貸方案為例,除了傳統銀行有提供以外,融資公司、民間貸款機構大多也都有承作二手車貸款服務。
不過,在選擇二手車貸款時,提前了解申請貸款流程、利率及還款細節,也可讓您避免落入貸款陷阱,今天就將深入介紹二手車貸款的申請流程、注意事項,以及申請二手車貸的常見問題,協助您聰明購車、輕鬆圓夢!
一、二手車貸款好過嗎?哪些族群適合申請中古車貸?
申請二手車貸款最大的優勢之一,便是能在有限的資金或預算下,降低車主一次性的經濟負擔,並且相較於新車,購買二手車的價格也會親民許多,除了免留車,就可以分期攤還購車金額,對於手頭資金流動性高的消費者來說,也是一種有效的理財策略。
除此之外,究竟二手車貸款適合哪些族群申辦呢?例如:剛出社會的年輕族群、創業初期的自營業者、預算有限的小家庭;又或是需要代步車,但不希望動用大量現金的上班族,都是使用二手車貸的常見客群,畢竟一次性的購車支出對生活可能會造成壓力,因此分期負擔車價會是比較理想的做法。
至於申請二手車貸款好過嗎?相較於其他貸款類型,因為有二手車輛當作擔保品,使得金融機構對於借款人的信用評估要求相對較低,因此通常可以有較高的貸款過件率,不過實際的貸款額度仍會根據車子的廠牌、使用年份及市場價格等因素而有所不同。
二手車貸款好過嗎?相較於其他類型的貸款,二手車有提供擔保品會比較好過件。(示意圖來源/取自freepik)
二、二手車貸款流程有哪些?5步驟帶你用愛車輕鬆申請資金!
不過,如果您是首次申請二手車貸款的車主,可能對整個貸款流程不是這麼熟悉,這邊也整理成5大步驟,提供給所有借款人更清楚二手車貸款的申請細節。
二手車貸流程1:挑選適合自己的貸款平台
一般來說,從傳統銀行、大型融資公司、中古車商,到民間貸款機構,多會提供二手車貸方案,可以先研究各家的貸款利率、還款期限、用戶評價等,也建議各位在購買二手車時,盡量選擇車況良好、車輛來源清楚且有完整車籍資料的二手車,以利後續貸款審核。
二手車貸流程2:準備資料提出申請
選擇好適合的二手車貸款平台後,就可提供您的身分證影本、第二證件影本(健保卡或駕照擇一)、行照影本、工作證明(例如:薪資單、勞保投保紀錄)、 財力證明(例如:存摺影本、扣繳憑單或不動產證明)等。若為自營業者,可能還需要提供營業登記證明或報稅資料。
此外,若是以「個人」名義申請,須為年滿18~65歲的中華民國國民,且車子登記在個人名下;而若是用「公司法人」或「自營商」名義,則必須為合法營運、信用正常的公司行號。
二手車貸流程3:等待審核額度與利率
將申請表與相關資料交由金融機構進行審核後,接下來,審核時間就會依機構而異,以融資公司為例, 最快可能1~2個工作天內會有結果,銀行的話,可能需3~5個工作天,而部分車商則是只提供「貸款代辦」服務,審核天數會花更久的時間。
二手車貸流程4:雙方簽約對保
待貸款審核通過後,金融機構就會通知申請人貸款利率與額度、還款年限,確認雙方都能接受此結果後再進行簽約對保,並需到監理站辦理汽車動保設定,避免貸款申請人在貸款期間將二手車變賣。
二手車貸流程5:成功撥款到帳戶
以上4個流程都完成後,二手車貸的資金就會撥款到您的指定帳戶,並可正常使用愛車。
完成5個二手車貸款流程後,貸款資金就會撥款到您指定的帳戶。(示意圖來源/取自freepik)
三、新手車主必看的車貸利率試算!二手車貸款利率多少才合理?
而二手車貸款利率主要會受到申請人的信用狀況、薪資收入,以及車齡與車輛狀況所影響,以現行的中古車貸利率為例,約落在3.75%~16%之間,車貸還款期限最長約可分5~7年來分期償還。
若以二手車貸利率低到高來試算,貸款100萬元、分72期本息攤還,每月需負擔的金額約1.5萬元~1.9萬元。
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貸款年利率 |
4.5% |
6.5% |
12% |
車貸金額 |
100萬元 |
100萬元 |
100萬元 |
還款期數 |
6年(共72期) |
6年(共72期) |
6年(共72期) |
每月還款金額 |
$15,874元 |
$16,810元 |
$19,550元 |
【溫馨提醒:以上二手車貸款月付金額採用銀行官網「本息平均攤還法」試算,資訊僅供參考,實際核貸結果仍以金融機構審核申請人薪資收入、個人信用評分做綜合評斷。若有需要汽車融資、中古車買賣分期的朋友,歡迎前往 「中租車貸」申請,核准後最快2天即可撥款!】
四、買二手車可以全額貸款嗎?最多能貸幾年?4個常見問題一次解答
Q1.二手車貸款可以貸幾年?
一般來說,二手車貸款年限大多介於5至7年不等,也就是最長可分60期~84期來攤還,不過也有部分金融機構會設定綁約條款,像是限制車主需繳完18期或24期以後才能申請提早清償。
Q2.二手車可以全額貸款嗎?通常可以貸幾成?
以傳統銀行為例,為了降低借貸風險,二手車貸款的額度通常會略低於新車貸款,大約只能貸到車價的7~8成;而融資公司或民間借貸機構,則有機會申請到全額二手車貸款,或是申請到車價130%的額度,但仍需以申請人的還款能力做評估。
Q3.二手車貸款需要保人嗎?
申請二手車貸是否需要保證人,主要還是取決於貸款機構的審核規定,但如果申請人的信用狀況有瑕疵、收入不太穩定,又或是貸款額度比較高,通常會被金融機構要求需要提供保證人來增加還款保障。
Q4.常見的二手車貸款陷阱有哪些?
在選擇二手車貸平台時,也要請各位車主留意廣告上是否有主打0利率、免頭期款等字眼,又或是用階梯式的超低利率來吸引急用錢的民眾申辦,例如:只有第一期利率是0.01%、第二期後的利率開始越變越高,都是目前常見的二手車貸款陷阱,建議您一定要用客觀的角度,仔細評估各個二手車貸款方案的優惠內容,千萬別陷入低成數、高利貸的陷阱。
買二手車可以全額貸款嗎?二手車貸款陷阱有哪些?4個常見問題一次解答。(示意圖來源/取自freepik)
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